Business-BI for Banks/Finance: Интерактивная аналитика для банка
Приложения «Розничный бизнес»
- Транзакционная активность. Включает в себя следующие блоки анализа: Общая транзакционная активность по картам / Данный блок позволяет выявить % используемых карт, какие операции проходят по этим картам (выдача наличных, переводы, оплата товаров и услуг), средние чеки и обороты по ним, оплаты по России / миру / в интернете.
- Транзакционная аналитика по мерчантам / группам мерчантов: Первый блок содержит общую информацию по мерчантам и позволяет проанализировать их доходность: по каждому мерчанту выведены общие обороты, в т.ч. обороты в чужих терминалах, кол-во операций и средний чек, ставка интерчейндж и общий доход с ее учетом.Второй блок содержит транзакционную аналитику по типам карт / группам мерчантов: кол-во карт, транзакций, суммы, средние показатели за месяц, % по суммам и кол-ву от всех операций по данному выбору
- Активность сегментов клиентов. В данном блоке анализируются данные по операциям «оплата товаров и услуг». В разрезе сегментов клиентов выведены показатели по кол-ву, среднему кол-ву / объему оплат в месяц, кол-во премиальных и массовых карт в каждом сегменте.
Предусмотрена следующая помесячная сегментация клиентов:
- по зачислениям / списаниям на картах клиентов (интервалы сумм)
- по возрасту (молодежь, средний возраст, пенсионеры)
- статус (массовый, премиум, вип)
- социальные (детские / дошкольные, социальные типы карт)
- сотрудники
- зарплатные проекты
- Цикл пользования картами
Анализируется среднее кол-во и объем оплат товаров и услуг в месяц с момента приобретения карты (в том числе и в динамике). От даты выдачи карты выделяются следующие интервалы:
- Первая неделя с момента получения карты,
- Месяц получения карты
- 3 месяца от получения карты
- 4 месяца от получения карты
- 6 месяцев от получения карты
- 1 год от получения карты
- 1.5 года от получения карты
- 2 года от получения карты
- 2.5 года от получения карты
- более 2.5 лет
Срок жизни дополнительных сервисов
Под дополнительным сервисом понимается подключение смс или email оповещения. Анализируется кол-во карт с уже подключенными услугами и подключившихся в текущем месяце / месяц назад / два месяца назад. Отдельно выделяется кол-во карт, подключенное n-кол-во месяцев назад и активное в текущем месяце.
Выпуск и перевыпуск карт
Анализируется общее кол-во карт в банке: сколько карт было на начало выбранного периода, сколько карт было выпущено (только новые) и закрыто за период, сколько карт стало на конец периода. Справочно выведено кол-во перевыпущеных карт.
Программа лояльности, возмещения
Данная аналитика позволяет оценить число клиентов или карт, участвующих в программе лояльности банка, отследить начисления / списания бонусов клиенту. В разрезе интервалов сумм по транзакциям показана транзакционная аналитика по оплатам (суммы, средние чеки, обороты на 1 карту) и кол-во карт в сегменте с выделением показателя «..в том числе с программой лояльности», кол-во бонусов на начало периода, сумма начисленных за период и сумма бонусов на конец периода. Отдельно выведены все операции возмещения (начисления бонусов) по каждому мерчанту: кол-во и суммы операций возмещения, и рассчитывается уровень зачислений мерчанта по бонусам. Предусмотрено получение бонусной выписки в разрезе клиентов, мерчантов и группы мерчантов, типов карт и периода.
Источники и динамика средств до востребования
Включает в себя следующие блоки анализа:
- Сводный отчёт по динамике средств до востребования сегментов клиентов Анализируется объем зачислений в разрезе сегментов клиентов с выделением наличных и безналичных поступлений, внутренних (внутрибанковских) и внешних (межбанковских) переводов. Дополнительно показаны данные по объем снятий со счета / карты, % сумм снятия от сумм зачислений, % накоплений и средний объем поступлений на счета клиентов. Предусмотрена следующая помесячная сегментация клиентов:
- по зачислениям / списаниям на картах клиентов (интервалы сумм)
- по возрасту (молодежь, средний возраст, пенсионеры)
- статус (массовый, премиум, вип)
- социальные (детские / дошкольные, социальные типы карт)
- сотрудники
- зарплатные проекты
Характеристика переводов
Аналитика по операциям переводов денежных средств. Общая сумма переводов расшифровывается на суммы переводов, сделанные через интернет банк, суммы внешних и внутренних переводов (с разделением на счета юр. и физ. лиц), в т.ч. и на свои счета, т.е. сам себе.
Характеристика структуры пассивов
Анализ динамики остатков на картах и счетах клиентов. Помимо общей суммы, показаны остатки на различных типах карт (массовые, пенсионные и тд) и счетах (на текущих счетах с картами / без карт, счета -лбц, -ибц, -до востребования). Данную аналитику также можно посмотреть в динамике по сегментам клиентов (описание сегментов в пункте 1).
Упущенные остатки
Аналитика по контрагентам, которые не являются клиентами банка, но совершивших операцию БОС (без открытия счета, операции перевода) или внесших наличные в кассах офисов в анализируемом периоде.
Отчет по остаткам по сегментам клиентов
Общие остатки на счетах и кол-во клиентов в разрезе клиентских сегментов.
Выдача наличных
Включает в себя следующие блоки анализа:
- Выдача наличных со вкладов В этом блоке рассматриваются суммы операций снятия наличных с вкладов в разрезе сегментов снятия и сроков вклада (от 1 до 10 дней и от 11 до 31 дня).
- Выдача наличных с использованием карт в своей сети / в сторонней сети В этом блоке рассматриваются операции снятия наличных с карт держателей в разрезе типов карт и интервалов сумм снятия:
- до 100 тыс руб
- 100-300 тыс руб
- 300-600 тыс руб
- 600 тыс - 1 млн. руб
- 1 - 1,5 млн. руб
- 1,5 - 3 млн. руб
- от 3 млн. руб
- Выдача наличных с текущих счетов / с карт по сегментам клиентов В разрезе сегментов клиентов выведены показатели кол-ва клиентов, среднего объема и кол-ва операций снятий с карты / со счета. Для каждого сегмента рассчитывается диапазон снятия с учетом текущего выбора. Диапазоны снятия можно задавать с помощью слайдера (например, выводить только операции суммой от 100 руб до 10 000 руб). Предусмотрена следующая помесячная сегментация клиентов:
- по зачислениям / списаниям на картах клиентов (интервалы сумм)
- по возрасту (молодежь, средний возраст, пенсионеры)
- статус (массовый, премиум, вип)
- социальные (детские / дошкольные, социальные типы карт)
- сотрудники
- зарплатные проекты
Интернет банк
Включает в себя следующие блоки анализа:
- Отчет по жизненному циклу клиентов в ИБ Динамический отчет по активности использования продуктов банка клиентами, у которых подключен ИБ. За исключением показателя Входы в ИБ, анализируется кол-во клиентов:
- Входы в ИБ (общие, с разделением: вход через мобильное приложение, со стоек ДО, не со стоек ДО)
- Наличие действующих карт
- Наличие действующих вкладов
- Наличие действующих кредитов
- Наличие платежей вендорам
- Переводы со счета внешние чужому
- Переводы со счета внешние сам себе
- Переводы со счета внутренние чужому
- Переводы со счета внутренние сам себе
- Переводы с карты на карту
- Транзакции по обмену валюты
Вендоры
Включает в себя следующие блоки анализа:
- Вендоры Сводная и транзакционная аналитика по платежам в пользу вендоров. В обоих отчетах набор показателей один: сумма платежа, кол-во переводов и сумма комиссии. Различие только в детализации получаемого отчета: сводка детализируется до вендора / канала оплаты / типа платежа, в транзакционном отчете дополнительно выведены клиенты, совершавшие перевод, и информация по ним из справочника клиентов.
- Переводы по свободным реквизитам Анализируются переводы в разрезе каналов оплат и типов перевода. Под каналом оплаты подразумевается способ оплаты клиента: через банкомат, ИБ или стойку в ДО. Общая сумма распределяется между внешними, внутренними и карточными переводами. Далее эти суммы разбиваются на переводы физ и юр лицам, с выделением переводом «сам себе». Отдельно выведен топ-получателей переводов.
- Переводы и платежи в ДО Аналитика по суммам, комиссиям и количеству операций, совершаемых в ДО. Выделены основные типы операций:
- Переводы в адрес вендоров в кассе
- Переводы в адрес вендоров в ATM, установленных в ДО
- Переводы в адрес вендоров в киосках, установленных в ДО
- Переводы в ДО со счета по свободным реквизитам
- Переводы БОС в ДО по свободным реквизитам (без WU)
- Переводы WU
- Анализ корзин
Корзина – уникальный список вендоров, платежи которым совершил хотя бы один клиент банка в периоде. Кол-во уникальных вендоров в списке – это длина корзины. Данный анализ позволяет выявить самых частотных вендоров (по кол-ву клиентов, которые используют корзину, состоящую из этих вендоров) и посмотреть всех клиентов, которые воспользовались данной корзиной. В дополнение выведены корзины большей длины, в которые входит эта корзина, и корзины меньшей длины, один из вендоров которой входит в эту корзину.
Пример: корзина «Мегафон, Интерзет, Петроэлектросбыт» является самой частотной корзиной, так как ей пользуется наибольшее кол-во клиентов. Чтобы узнать, в какие еще корзины входят эти 3 вендора, сколько клиентов платит по более длинным корзинам, включающим эту связку, нужно перейти на отчет «надмножества». Примером надмножества будут корзины типа «Мегафон, Интерзет, Петроэлектросбыт, Метрополитен», «Мегафон, Интерзет, Петроэлектросбыт, МТС» и тд. Чтобы узнать список корзин из любых 2-х вендоров, входящих в выбранную корзину, нужно перейти на вкладку «Подмножества». Примеров подмножеств будут корзины типа
«Мегафон, Интерзет», «Мегафон», « Интерзет, Петроэлектросбыт» и тд.
По каждой корзине, надмножеству и подмножеству можно развернуть список клиентов.
- Платежи и переводы по сегментам клиентов
- Анализируются среднее кол-во оплат и средняя сумма оплаты в месяц по типам переводов и сегментам клиентов. Выделены основные типы переводов:
- Переводы по вендорам
- переводы со счета межбанк
- Переводы со счета внутрибанк
- Переводы БОС межбанк
- Переводы БОС внутрибанк
- Переводы WU
- Переводы с карты на карту
- покупка товаров/услуг
Транзакции МПС
Транзакционный отчет по платежам клиентов, с детализацией до:
- Клиент
- Тип транзакции
- Тип карты
- Канал платежа
- Валюта
- Категория тсп
- Мсс
- Устройство
Конверсия БОС
В данном отчете видно, какое кол-во контрагентов из числа неклиентов банка в течение года стали клиентами банка. Период анализа – год назад от выбранного месяца. Рассчитывается кол-во клиентов, совершивших операции БОС год назад, и далее интервально (в течение 3-,6- и 12- месяцев с момента совершения перевода) рассчитывается кол-во клиентов, купивших продукт банка.
