Business Qlik for Banks/Finance: Интерактивная аналитика для банка

Банковская отрасль развивает и внедряет самые современные механизмы цифрового взаимодействия между банком и клиентом. Ключевые направления развития в этой области - это повышение конверсии в офферинге за счет улучшения таргетинга, подбора наилучшего канала и способа коммуникации, моделирование в кредитных и банковских рисках, информационная безопасность, предиктивная аналитика на финансовых рынках, а также повышение эффективности банковских процессов.

Каких результатов достигает компания, используя продукты и решения бизнес-анализа:

Сокращение времени на поиск информации 50%
Рост скорости построения отчётности более чем в 2 раза
77% заказчиков получили результаты проекта по бизнес-аналитике менее чем за 3 месяца
- из них 44% получили результаты всего за 1 МЕСЯЦ

Решение Business-Qlik for Banking необходимо, если:

недостаточно информации относительно выбора оптимального портфеля продуктов, управления источниками ресурсов и насколько эффективно их продвижение;
постоянно постфактум фиксируются убытки от недостаточно эффективного управления рисками;
сотрудники заявляют о нехватки инструментальной поддержки для комплексного анализа процессов и исследования данных;
тратится много времени на сверку одних показателей, полученных разными подразделениями и поиск ошибок в системе.

Выгоды от внедрения решения Business-Qlik for Banking:

управление рисками и обеспечение соответствия нормативно-правовым актам;
единое понимание данных всеми сотрудниками, подразделениями и филиалами;
повышение степени и интенсивности использования информации и её доступности для принятия решений;
полный контроль за операциями, платежами, активами и филиалами;
комплексный анализ кредитоспособности и снижение портфельного кредитного риска;
улучшение анализа транзакционной активности и ее тенденций;
повышение эффективности внутреннего контроля и предупреждения мошенничества;
наглядные количественные оценки всех основных видов банковских рисков (кредитного, рыночного, ликвидности, процентного).

Возможности решения Business-Qlik for Banking:

исследовать тренды показателей банковских рисков;
обеспечивать автоматический контроль лимитов, ограничивающих уровень банковских рисков;
оперативно формировать обоснованные ответы, как на стандартные, так и нестандартные запросы руководства банка;
получать количественные оценки вероятных потерь (убытков) и/или неполучения запланированных доходов, вследствие возникновения различных событий, связанных с внутренними и/или внешними факторами деятельности банка;
рассчитывать ключевые индикаторы рисков, используемых для наблюдения за основными факторами риска;
построить риск-профиль банка;
установить уровень толерантности к риску - уровень риска, который банк определяет для себя как допустимым/безопасным для обеспечения своей финансовой надежности и долгосрочного функционирования исходя из стратегии, характера, масштабов и сложности видов деятельности, а также финансового положения;
устанавливать показатели склонности к риску (риск-аппетит), который банк и/или подразделения банка склонен принимать при осуществлении своей деятельности в целях обеспечения получения прибыли либо достижения иных целей;
формировать управленческую отчетность по рискам;
анализировать клиентов в разрезе платежных систем, по суммам транзакций, динамика использования карт, динамика открытия карт и т.д.;
ранжировать транзакции по прибыльности;
прогнозирование;

Доступные отчеты для банка и страховых компаний:

финансовая и бухгалтерская отчетность банка;
отчетность российских и коммерческих банков;
отчетность банков в ЦБ РФ;
отчетность банков по МСФО;
готовые формы отчетности банка в Qlik;
мониторинг операций;
налоговая отчетность банка;
статистическая и консолидированная отчетность банка;
куб Эмиссия и эвайринг;
управление расходами;
анализ информации о клиентах и определение целевых клиентов;
управление активами и анализ капиталовложений;
обслуживание клиентов;
рассылка Qlik-отчетов.

Основные классы решаемых аналитических задач:

Продажи, Подразделения и Филиалы

Анализ продаж и доходов
Поиск новых клиентов
Анализ управления капиталом
Анализ эффективности продаж
Приложения в режиме Online

Кредитование, Платежи & Операции

Анализ активности операций:
- Депозиты & Обналичивания
- Платежи & Collections
Ипотеки и потребительские кредиты
Расследование мошеннических действий и AML

Управление рисками и соответствие

Анализ рисков и воздействий:
- Кредиты, Рынки, Портфели, Операционные риски, Риски ликвидности
Соответствие: Basel II, KYC, AML, USA Patriot Act, Dodd-Frank

Финансы

Управление расходами
Финансовая и управленческая отчетность
P&L Analysis by LOB
Учет основных фондов / GL
Анализ расходов на поставщиков

Исполнительный менеджмент

Исполнительные Dashboards и Mobile
Сбалансированные Score-карты
Предиктивный и условный анализ
Эффективность продуктов
Эффективность, Margins, Комиссии

Операционная деятельность, IT & Back Office

IT-системы и управление SLA
Управление проектами
Инвентаризация материальных ценностей
Оптимизация направлений / сети
Рационализация ATM

Управление портфелями

Анализ и управление портфелями
Многоканальная эффективность
Исследование продуктов
Сценарный и условный анализ

Маркетинг & Управление продуктами

Клиентские кросс-продажи и доп продажи
Клиентская рентабельность & Сегментирование
Анализ эффективности продуктов
Анализ маркетинговых кампаний
Web-анализ

Сейчас время, когда нужно находить и использовать правильные возможности для бизнеса. Для этого необходимы следующие пять составляющих:

Прозрачность: понимание возможностей компании.
Точность: выбор оптимальных возможностей.
Скорость: возможности возникают лишь на короткое время, и действовать нужно очень быстро.
Средства: чтобы использовать возможность, необходима ликвидность.
Люди: все сотрудники компании должны быть сфокусированы на выявленной возможности.

Банки работают в регулируемых и сложных условиях. Регуляторный контроль, кредитные и рыночные риски, безопасность информации и конфиденциальность оказывают значительное влияние на производительность предприятий. Расширяя бизнес по всему миру, компании подвергаются все большему внешнему влиянию, которое необходимо преодолевать. Для банков важно найти способ упростить и интегрировать процессы «обеспечения соответствия нормам» и «управления рисками» с уже автоматизированными операционными процессами.

Наши решения в России помогают банкам со следующим функционалом:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Функции: Финансы, продажи

Решение:

Расчет показателя краткосрочной ликвидности.

Создано приложение, позволяющее на любую заданную дату отчета найти клиентов: у которых в течение 365 дней до даты отчета, был зафиксирован 30 дневный интервал в рамках которого суммарный остаток на всех счетах (в т. ч. валютных) уменьшился более чем на 20%.

Для каждого найденного клиента выводилась информации:

абсолютная и относительная величина уменьшения остатка;
дата начала и окончания последнего из периодов с максимальным уменьшением остатка;
дополнительная справочная информация по клиенту.

Нормативы ликвидности банка – расчет трёх нормативов ликвидности банка H2, H3, H4.

Создано приложение рассчитывающее указанные нормативы на любой выбранный в отчете месяц.

Бюджет клиента. Подготовлена модель данных QlikView позволяющая в рамках единого интерфейса отразить показатели бюджета выбранного клиента или группы клиентов. Рассчитываемые показатели:
- Процентная прибыль;
- Непроцентная прибыль;
- Потребляемый капитал;
- Резерв на заданную дату;
- Рентабельность активов, %
- Дебиторская задолженность;
- Среднедневные остатки;
- Себестоимость;
- Доходы / Расходы;

с детализацией до клиентов, счетов, продуктовых групп, договоров, тарифов.

Денежно-кредитная политика. Подготовка кредитного портфеля для его просмотра и анализа состоит из нескольких этапов:
- подготовка исходных файлов;
- первичное формирование кредитного портфеля;
- ввод корректирующих значений с помощью контрольных списков;
- обновление кредитного портфеля (с учетом новых корректирующих значений);
- просмотр и анализ кредитного портфеля.
Паспорт клиента.
Анализ платежей клиентов.
Организован учет для экономического обоснования аллокации ИТ-затрат. Решение задачи распределения затрат включает в себя следующие действия:
- ввод, хранение и предоставление данных по затратам в разбивке по группам затрат
- распределение затрат по определенным правилам по МВЗ;
- распределение затрат по потребителям.
Учёт модификаций КД для МСФО.

ПАО «СБЕРБАНК»

Блок «Розничный бизнес»

Функции: Продажи, маркетинг, финансы, операционные риски, HR

Решение:

В блоке «Розничный бизнес» Сбербанка удалось:

ликвидировать более тысячи отчетов Excel;
автоматизировать расчет более 10 тысяч аналитических показателей на основе единой аналитической платформы Qlik.

Платформа Qlik используется как классический BI, инструмент подготовки презентаций, для контроля качества данных и процессов, а также для продвинутой аналитики с элементами AI.

Некоторые результаты:

BI-проект для единых распределительных call-центров: ликвидированы 450 отчетных форм в Excel – вместо них был создан один аналитический дашборд
BI-проект по централизации отчетности: ликвидированы порядка 600 отчетных форм в Excel, а все необходимые данные переведены в 5 аналитических дашбордов, что стало предпосылкой для оптимизации численности персонала

Причина выбора:

Выбор в пользу Qlik сделан благодаря гибкости прототипирования и развертывания системы, высокой скорости разработки приложений, удобному ETL-функционалу и большим возможностям интеграции с различными источниками данных. Роль сыграла и возможность использовать собственные расширения на Python, а также встраивание визуализации Qlik Sense в виде мэшапов в сторонние приложения и внутренние порталы.

Олег Савельев, руководитель направления, штаб блока Розничный Бизнес, Сбербанк.

ЮниКредит Лизинг

Функции: Операционная деятельность, управление рисками, финансы

Решение:

Благодаря внедрению платформы QlikView Business Discovery «ЮниКредит Лизинг» удалось повысить качество данных, необходимых для управления рисками, а также обеспечить соответствие политикам UniCredit Group.

Некоторые результаты:

получена возможность создания ежедневной отчетности
повышено качество данных, используемых в аналитической отчетности
появилась возможность анализа данных вплоть до уровня каждой лизинговой сделки
создана платформа для анализа данных, необходимых для минимизации возможных разрывов по ликвидности и процентным ставкам
руководство обеспечено данными, необходимыми для формирования открытой валютной позиции компании

Причина выбора:

Без внедрения QlikView задача по повышению уровня качества данных не могла бы быть решена в принципе. В соответствии с внутренней стратегией компании «ЮниКредит Лизинг» было принято решение о начале разработки проекта по внедрению полномасштабной системы управленческого учета, включая концепции трансфертного ценообразования и аллокации расходов. Это позволит создать базу данных, которая должна стать «непреложной истиной» для любой отчетности. На основе этой базы данных будут решаться задачи, связанные с кредитными рисками, отчетностью МСФО и операционными рисками.

Андрей Охрименко, финансовый директор ООО «ЮниКредит Лизинг»

ВТБ Факторинг

Функции: Продажи, цепочки поставок, финансы, операционная деятельность

Решение:

объединена информация для анализа из различных источников: CRM, 1C, списки SharePoint, биллинговая система, веб-сервисы;
сформирована регулярная внутренняя отчетность;
анализ накопленной информации по работе с клиентами и уступленной дебиторской задолженностью.

Некоторые результаты:

более 40-ка критически важных отчетов;
в результате внедрения BI-решения QlikView специалисты компании ВТБ Факторинг получили удобную систему оперативной отчетности и бизнесаналитики, которая не только экономит время, но и существенно повышает качество работы.

Причина выбора:

После запуска программы, скорость оценки прибыльности по клиенту и предоставления консолидированной финансовой отчетности уменьшилась с нескольких недель до нескольких дней. BI-решение QlikView стало неотъемлемой частью инфраструктуры ВТБ Факторинг, эффективность и удобство системы оценили все сотрудники компании.

Николай Голов, начальник отдела интеграции бизнес-приложений ИТ-дирекции, ВТБ Факторинг

ТранскапиталБанк

Функции: Финансы, операционная деятельность

Решение:

По результатам пилотного проекта за две недели была создана «виртуальная

витрина» – приложение, в котором визуализируются различные аспекты деятельности корпоративных клиентов банка – от кредитного портфеля с расчетом доходности, рентабельности сделок и их срочности до средних показателей по каждому клиенту, показателей на определенную дату и взаимосвязей между клиентами.

Некоторые результаты:

по окончанию пилотного проекта, решение о переводе его в промышленную эксплуатацию, с расширением пользователей, работающих с системой;
создание мобильных решений в системе QlikView для топ менеджмента банка;
сокращение затрат на анализ данных как ресурсных, так и финансовых.

Причина выбора:

Платформа QlikView была выбрана как оптимальный по соотношению цена-качество инструмент для работы с бизнес-аналитикой на мобильных устройствах.

Андрей Пушкин, директор Финансовой Дирекции «ТрансКапиталБанка»

Деньга (ООО «Народная касса»)

Функции: Финансы, маркетинг и реклама

Решение:

сформированы отчеты с учетом всестороннего анализа клиентской базы;
повышена степень детализации аналитических данных;
аналитика с учетом быстро изменяющихся запросов;
увеличена оперативность и наглядность предоставления аналитической информации;
минимизирована стоимость разработки новых отчетов;
прозрачность в алгоритмах, используемых сотрудниками для подготовки отчетности и проведения анализа.

Некоторые результаты:

срок формирования отчетности сократился с недель до секунд;
выявлено более 100 случаев ошибок, возникавших ранее при формировании отчетности;
рост скорости принятия решений на 60-70%;
сокращение срока формирования новой аналитики на 90%;
снижение времени формирования отчетности по открывающимся подразделениям на 95%.

Причина выбора:

Использование QlikView открывает перед нами новые горизонты для развития бизнеса на основе накопленных в компании данных и опыта.

Игорь Сергеевич Крикун, руководитель финансово-аналитической службы, компания Деньга

ВТБ Страхование

Функции: Финансы, продажи, маркетинг, ИТ

Решение:

создан единый корпоративный сервис по анализу информации;
снижены трудозатраты на разработку аналитических отчетов;
снижены нагрузки на учетные системы по формированию отчетности;
доступный пользователям инструментов для создания аналитических отчетов;
повышен уровень информационной безопасности.

Некоторые результаты:

высокая скорость внедрения аналитической платформы;
быстрая адаптация пользователей и возможность самостоятельной доработки приложений;
возможность анализировать весь массив корпоративных данных, без привязки к учетным системам;
гибкая многофакторная система контроля доступа к данным

Причина выбора:

Определяющим преимуществом QlikView стала возможность кастомизации отчетов пользователями без вмешательства сотрудников ИТ. Мы понимали, что эта особенность системы поможет нам значительно упростить сложившийся процесс получения необходимой отчетности, оптимизировать работу бизнес-подразделений и скорость принятия решений.

Светлана Агапова, директор Департамента страховых и информационных технологий, член Правления ВТБ Страхование

ОАО «АльфаСтрахование»

Функции: Андеррайтинг, продажи, маркетинг, управление, операции, финансы

Решение:

сокращены трудозатраты на отчетность и подготовку аналитических данных;
бизнес-подразделений обеспечены оперативной информацией в условиях динамичного развития компании, в условиях перевода учета бизнеса на единую централизованную систему;
усовершенствованы процессы формирования корпоративной отчетности.

Некоторые результаты:

ускорен ответ на запрос пользователя;
сокращены срока создания аналитического документа;
усилен контроля доступа к конфиденциальной информации;
систематизирован и формализован подход к расчету специфических KPI страхового бизнеса;
улучшен контроль за правильностью учетных данных и дебиторскими задолженностями.

Причина выбора:

Евгения Гришина, считает, что «главное преимущество внедрения QlikView — это появление в компании гибкого, прозрачного и оперативного решения, которое поддерживает динамичное развитие Группы «АльфаСтрахование», помогает создавать новые конкурентные преимущества и, в конечном счете, полностью удовлетворять потребности клиентов».

АТ «Пиреус Банк МКБ»

Функции: Финансы

Решение:

созданы новые, недоступные ранее аналитические управленческие отчеты для определения прибыльных и убыточных продуктов и подразделений;
выявлены ключевые показатели, которые в дальнейшем могут использоваться для мотивации персонала и, как результат, улучшения эффективности бизнеса.

Некоторые результаты:

ряд данных и показателей, которые до начала проекта было достаточно сложно получить, агрегировать и проанализировать, – сделать это можно было либо вручную, либо привлекая IT-специалистов для написания скриптов. Использование QlikView позволило создать базу отчетов, которые мгновенно позволило создавать отчеты и использовать для дальнейшей работы.
весомым преимуществом QlikView стала и возможность системы работать как с данными, получаемыми из специализированного хранилища, так и напрямую из других используемых в компании IT-систем.

Причина выбора:

Платформа QlikView стала удобным и очень полезным инструментом для определения эффективности работы подразделений – точек продаж, бизнес линий и т.д. – и прибыльности продуктов. Это основа для разработки стратегии развития бизнеса и, как результат, залог поддержания стабильности работы Пиреус Банка.

И. о. Председателя Правления Пиреус Банка в Украине Вячеслав Коваль.